왜 나는 ‘월급의 20%’를 기준으로 삼았을까 40대가 되면 투자 질문의 결이 달라진다.“어디에 투자할까?”보다**“얼마까지 투자해도 괜찮을까?”**가 더 중요해진다. 이 글에서는40대 직장인의 노후 준비를 이야기하면서굳이 ‘월급의 20%’라는 기준을 제시한 이유를감정이 아닌 현실과 숫자로 설명해보려 한다. 금액이 아니라 비율로 봐야 하는 이유 많은 재테크 글이 이렇게 말한다. 하지만 이 방식은 출발부터 틀렸다.월급이 다른데, 투자 금액이 같을 수는 없다. … 더 읽기
“40대는 돈을 빨리 불려야 한다”는 말, 맞는 말이고 틀린 말이다 40대가 되면 투자에 대한 질문이 달라진다.“이제 공격적으로 가야 하지 않나?”,“적립식 투자는 너무 느린 거 아닌가?”,“개별주 직접투자에 집중해야 할 나이 아닌가?”라는 고민이 자연스럽게 따라온다. 결론부터 말하면 이렇다. 40대는 적립식 투자를 그만둘 나이가 아니다.대신, 투자 비중(portion)을 조정해야 할 시기다. 이 글에서는40대 투자에서 자주 나오는 오해를 정리하고,적립식 투자와 … 더 읽기
2025년 4월 급락을 직접 겪으며 깨달은 투자 원칙 2025년 들어 S&P500은 연일 고점 논란에 휩싸였다. “지금 들어가면 늦었다”, “조정이 올 것이다”라는 말이 끊이지 않았다. 나 역시 같은 걱정을 안고 매달 적립식을 이어가던 투자자였다. 그리고 실제로 2025년 4월, 시장은 꽤 크게 흔들렸다. 이 글은 그 하락을 직접 겪은 경험을 바탕으로, 왜 적립식 투자가 장기 투자자에게 중요한 … 더 읽기
안녕하세요, 오늘은 제가 직접 경험하고 있는 연금계좌 투자 이야기를 해드리려고 해요. 저도 젊을 때는 세액공제가 뭔지, 연금계좌가 왜 필요한지 잘 몰랐어요. 하지만 2년 전부터 매월 75만 원씩 연금저축계좌와 IRP에 꼬박꼬박 넣기 시작했는데, 세액공제 혜택으로 돌려받는 돈이 정말 쏠쏠하더라고요. 왜 진작 안했을까요?….그러나 지금도 늦지 않았어요!!!그리고 가장 중요한 건, 연금계좌 투자 종목을 고민하는 분들이 많잖아요? 저는 복잡한 … 더 읽기
직장인이라면 누구나 기다리는 ’13월의 보너스’, 바로 연말정산 환급금이죠! 이 보너스를 최대로 불려주는 핵심 열쇠는 단연 연금계좌(연금저축 및 IRP)입니다. 그런데 도대체 얼마나 넣어야 세액공제 혜택을 남김없이 탈탈 털어 받을 수 있을까요? 12월 31일 마감일이 코앞인 11월은 부족한 금액을 확인하고 최종 납입을 끝내야 하는 아주 중요한 시기입니다. 오늘은 여러분이 ‘최대 금액‘을 목표로 딱! 넣어야 할 연금계좌 납입 … 더 읽기
요즘 회사에서 퇴직연금 DC형(확정기여형)이나 IRP를 운용하는 분들께“디폴트옵션 꼭 설정하세요!”라는 말, 많이 들으셨을 거예요.“디폴트옵션이 뭔데 굳이 해야 해?”“설정 안 하면 그냥 돈 쌓이는 거 아냐?”이렇게 생각하셨다면, 오늘 이 글이 딱 도움이 되실 거예요.퇴직연금 디폴트옵션 설정해야 하는 이유에 대해 글을 써보겠습니다. ✅ 디폴트옵션이 뭐냐면요… 쉽게 말해, 퇴직연금에 자동으로 돈이 들어왔을 때,내가 따로 운용 지시를 안 해도 알아서 … 더 읽기
퇴직금 DC/DB형으로 쌓았다면 퇴사 시 바로 인출 가능할까요? 회사 퇴직금을 DC형 또는 DB형으로 적립해 오셨던 분들이라면 퇴사 시 퇴직금을 어떻게 수령하고 관리해야 할지 고민이 많으실 겁니다. 특히 ‘퇴사하면 퇴직금을 바로 인출할 수 있을까?‘라는 질문은 많은 분들이 궁금해하시는 부분인데요. 이 글에서는 DC/DB형 퇴직금의 인출 가능 여부와 함께, 퇴직금을 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌로 이전했을 때 얻을 수 있는 … 더 읽기
✨ 40대 노후자금 준비-지금 시작하는 40대의 노후 설계 안녕하세요, 오늘은 제가 실제로 하고 있는 노후 준비 플랜을 공유해보려고 해요.요즘 ‘나중에 노후에 돈 없으면 어쩌지?’ 하는 걱정 많았거든요 이런 고민에서 시작해 연금저축펀드, IRP, ISA 계좌를 활용해 매달 200만 원씩 투자하고 있어요. 2024년, 제가 38살일 때부터 시작했고요.이걸 5년간 납입한 뒤엔 더 이상 돈 넣지 않고 65세까지 그대로 … 더 읽기